GASTOS MEDICOS MAYORES

Para contratar el seguro de gastos médicos mayores de hospital Star Medica o el seguro médico inburmedic de Inbursa el primer paso es hacer la cotización de seguro médico en nuestro WEBSITE para tener el precio del seguro . Si ya eligió un plan de seguro de gastos médicos mayores el siguiente paso es requisitar la solicitud junto con identificación y comprobante de domicilio,si se solicita reconocimiento de antigüedad también se requiere carta de antigüedad de la aseguradora médica vigente o caratula de la póliza y factura de pago del seguro vigente; para iniciar el trámite puede solicitar cita con uno de nuestros agentes de seguros. Puede hacerlo llamando a uno de nuestros teléfonos, enviándonos un email o contactarnos en nuestro WEBSITE. 

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Una pregunta frecuente en nuestro Web Site se refiere al proceso de contratar el seguro de gastos médicos mayores de Inbursa para hospital Star médica o con cobertura en más hospitales. 

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En hospitales Star médica se tienen nuevos beneficios al estar asegurado con un seguro de gastos médicos mayores de Inbursa. 

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En el seguro de gastos medicos mayores de Inbursa la cobertura de maternidad incluye  el  seguro del bebé recién nacido. Una madre que está asegurada con el seguro Inburmedic o Inburmedic Starmedica con una póliza de seguro de gastos medicos mayores con antigüedad mayor a doce meses que tiene un bebe,  este se encuentra de manera automática cubierto por el seguro médico de la mama con las mismas condiciones de ella en cuanto a suma asegurada, deducible, coaseguro y cobertura de hospitales.  A partir del nacimiento de bebé  se tienen treinta días naturales  para darlo  de alta en el seguro de gastos medicos mayores de la madre.

El trámite para dar de alta un bebe recién nacido en la póliza del seguro de gastos medicos mayores de la madre se hace mediante el acta de alumbramiento, un certificado médico de salud por parte del Pediatra y la solicitud correspondiente. Se tiene que pagar el costo del seguro del bebé antes de treinta días naturales.

Al tener la cobertura de seguro de gastos medicos mayores de recién nacido se tienen cubiertas enfermedades congénitas a lo largo  de la vida del bebe,   la única manera en la cual un bebe tiene esta cobertura de enfermedades congénitas es está, el haber nacido en la poliza vigente de seguro de gastos medicos mayores de la madre. Además se cuenta con toda la cobertura básica de la póliza en cuanto a enfermedad y accidentes.  Esto significa que si el bebé nace con cualquier enfermedad que requiera de tratamiento médico, la aseguradora va a cubrir los gastos medicos del recién nacido hasta la suma asegurada y al asegurado solo le corresponde el pago de deducible y coaseguro.

El beneficio que significa la cobertura de recién nacido es muy grande ya que algunas enfermedades congénitas son muy difíciles de tratar, por lo cual el costo del tratamiento médico es muy elevado. Algunos de los siniestros más costosos que se pagan por parte de las aseguradoras médicas en México son los correspondientes a enfermedades de  bebés recién nacidos y pueden  llegar a costar millones de pesos su tratamiento. Es importante recordar que la cobertura de maternidad o seguro de embarazo y la del bebé recién nacido tienen doce meses de período de espera. La mejor manera de contratar el seguro medico  para el bebe es mediante la madre asegurada que cumplió el periodo de espera, ya que de este modo cualquier enfermedad estaría  cubierta ya que no hay posibilidad de preexistencia.

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MI hija la mayor tiene 24 años y va a cumplir 25 años en diciembre, ella ya no entraría como dependiente económico, sería mejor se le hiciera otra póliza? SE PUEDE HACER DE LAS DOS MANERAS, LE RECOMIENDO QUE ESTE EN PÓLIZA INDIVIDUAL YA QUE DE CUALQUIER MODO VA A TENER QUE SEPARARSE DE LA PÓLIZA FAMILIAR EN CUANTO CUMPLA 25 AÑOS 2. La póliza del seguro es más económica de uno por uno o familiar? LA TARIFA ES LA MISMA EN LOS DOS CASOS PERO SE COBRA DERECHO DE PÓLIZA POR CADA PÓLIZA INDIVIDUAL O FAMILIAR LO CUAL HACE LA INDIVIDUAL UNOS $200 MAS CARA POR PERSONA QUE LA FAMILIAR 3. Cuales son los padecimientos cubiertos? EN EL SEGURO ESTÁN CUBIERTOS TODOS LOS PADECIMIENTOS ÚNICAMENTE QUEDAN FUERA DE COBERTURA LAS ENFERMEDADES YA DIAGNOSTICADAS ANTES DE CONTRATAR LA PÓLIZA ESTAS ENFERMEDADES EN OCASIONES SON CUBIERTAS A LOS 2 AÑOS DE CONTRATAR LA PÓLIZA HAY UNA LISTA DE ENFERMEDADES QUE PARA ESTAR CUBIERTAS TIENEN PERIODO DE ESPERA, POR LO CUAL TIENE QUE YA TENER UN TIEMPO DE ANTIGÜEDAD LA PÓLIZA PARA ESTAR CUBIERTAS. 4. A que se refiere de enfermedades preexistentes?. Cuando se diagnóstica por medio de un examen previo de una enfermedad preexistente, que pasa?. Y sino no se tiene ninguna enfermedad preexistente, que pasa o qué sigue? UNA ENFERMEDAD PREEXISTENTE ES LA CUAL ESTA DIAGNOSTICADA Y EN TRATAMIENTO ANTES DE CONTRATAR EL SEGURO, SI NO HAY NINGUNA ENFERMEDAD PREEXISTENTE LA PÓLIZA TIENE COBERTURA PARA TODOS LOS PADECIMIENTOS 5. Si yo he contado con seguros de gastos médicos mayores similares a los Seguros de gastos médicos mayores de Inbursa, esto podría disminuir o eliminar los períodos de espera de la póliza que usted me ofrece?. Le puedo enviar comprobantes de varios años de la cobertura que tuve con otra compañía de seguros. SI SE MANTIENE LA ANTIGÜEDAD DE CUALQUIER OTRO SEGURO DE GASTOS MÉDICOS MAYORES QUE TENGA , EL REQUISITO ES QUE ESTE VIGENTE O CON UN MÁXIMO DE 30 DÍAS SIN COBERTURA 6. Dice que en ningún momento el reconocimiento de antigüedad implica cubrir gastos de padecimientos o enfermedades preexistentes. No entiendo? EL RECONOCIMIENTO DE ANTIGÜEDAD CONSISTE EN QUITAR LOS PERIODOS DE ESPERA DE LAS ENFERMEDADES CON PERIODO DE ESPERA A EXCEPCIONAL DE EL PERIODO DE ESPERA DEL SIDA Y DE MATERNIDAD 7. Si no tuviera enfermedades preexistentes al diagnóstico, esto no quiere decir que nadie está exento de que se adquiera posteriormente. Si se adquiere posteriormente, que pasa? ESTA CUBIERTA UNA ENFERMEDAD ADQUIRIDA DURANTE LA VIGENCIA DEL SEGURO MIENTRAS ESTE CUMPLIDO EL PERIODO DE ESPERA SI ES QUE LO HAY. ( SOLO TIENEN PERIODO DE ESPERA UNOS 10 PADECIMIENTOS DE LOS MAS DE 10,000 CATALOGADOS EN LA ASEGURADORA) 8. Donde me informan del tabulador del seguro de gastos medicos mayores EL TABULADOR SE ENTREGA JUNTO CON LA POLIZA, Y SOLO SE APLICA EN PAGO DE SINIESTRO POR REMBOLSO 9. Esto quiere decir que si me enfermo del corazón y el tabulador dice que hasta $100,000.00 pesos paga por servicios de hospital, médicos, etc., y si se necesita de más dinero ya no se puede utilizar hasta donde tope la póliza??? EL TABULADOR SOLO APLICA PARA MÉDICOS Y HOSPITALES QUE ESTÉN FUERA DE LA RED MEDICA, TODOS LOS HOSPITALES IMPORTANTES ESTÁN EN LA RED, EN CUANTO A LOS MÉDICOS SI ES MEDICO DE LA RED ESTA CUBIERTO SI NO ES DE LA RED SE APLICA TABULADOR 10. Los honorarios médicos serán con el límite indicado?. Si se requiere de más consultas e intervenciones, que pasa? LOS HONORARIOS MÉDICOS EN QUE SE APLICA EL TABULADOR SON EN CIRUGÍA , EL SINIESTRO EN TODOS LOS DEMAS CONCEPTOS SE CUBRE HASTA LA SUMA ASEGURADA, INCLUYENDO TODAS LAS CONSULTAS, MEDICAMENTOS Y TRATAMIENTOS QUE SE REQUIERAN 11. Cuáles son las intervenciones médicas que están en el tabulador médico?? EN EL TABULADOR ESTÁN TODAS LAS POSIBLES INTERVENCIONES QUE PUEDE PADECER UN PACIENTE 12. Es casi imposible que se haga dos o más cirugías al mismo tiempo, pero si se da, solo paga la de mayor precio y las otras? TODAS LAS CIRUGÍAS ESTARÍAN CUBIERTAS HASTA LA SUMA ASEGURADA, LA SUMA ASEGURADA ES POR PADECIMIENTO 13. Esto mismo aplica con los anestesiólogos, ayudantes y otros de apoyo médico??. Nos cobran sus honorarios. EL TABULADOR ES PARA TODO EL EQUIPO MEDICO QUE HACE LA CIRUGÍA POR REMBOLSO 14. En general falta conocer como están tabulados y si se específica en la póliza todo lo que se refier en lo que dice en el EL TABULADOR TIENE COMO FUNCIONA PONER PRECIO A TODAS LAS POSIBLES CIRUGÍAS YA QUE DE OTRO MODO NO SE PODRÍA CALCULAR EL COSTO DE LOS SEGUROS YA QUE NO SE CONOCERÍA EL COSTO DE UN SINIESTRO, ADEMAS DE EVITAR ABUSOS POR PARTE DE LOS CIRUJANOS EN CUANTO A SUS HONORARIOS. 3.1.3. 15. A que se refiere los gastos médicos con período de espera? ES UNA LISTA DE ENFERMEDADES QUE PARA ESTAR CUBIERTAS TIENEN QUE TENER UNO DOS Y TRES AÑOS DE ANTIGÜEDAD LA PÓLIZA 16. Que enfermedades están cubiertas desde un inicio y no necesitan período de espera? TODAS LAS QUE NO TIENEN PERIODO DE ESPERA COMO TODOS LOS ACCIDENTES, TODAS LAS INFECCIOSAS, ( LAS QUE NO ESTÁN EN LA LISTA) 17. En realidad cual es la ventaja de tener en el seguro emergencia internacional? SI UNO ESTA DE VIAJE TIENE COBERTURA HASTA POR 3 MESES FUERA DEL PAIS POR $50,000 DLLS EN ACCIDENTE O ENFERMEDAD 18. Están cubiertas las enfermedades graves desde un inicio? LAS QUE NO TIENEN PERIODO DE ESPERA SI ESTAN CUBIERTAS HASTA LA SUMA ASEGURADA 19. Si muere uno a causa del accidente cubierto a los 90 días siguientes del accidente cubierto, la compañía pagará a los Beneficiarios la suma asegurada señalada en la caratula de la póliza. Y que si se pierden miembros del cuerpo dan una indemnización. A que se refiere esto? HAY UNA COBERTURA ADICIONAL DE SEGURO PARA ACCIDENTES QUE SE PUEDE CONTRATAR POR SEPARADO ADEMAS DE LA DE GASTOS MEDICOS , ES UNA COBERTURA CONTRA ACCIDENTES 20. Las personas de 20 a 55 años no pueden aceptar para la cobertura de enfermedades graves. Pero adelante dice que si no se fuma se reduce dos años la edad para el cálculo de las primas. En este caso tengo 56 años - menos dos, el cálculo sería para 54 años. El seguro me cubriría para enfermedades graves o no? HAY UNA PEQUEÑA ERRATA, DICE QUE SI SE PUEDEN ACEPTAR PARA LA COBERTURA DE ENFERMEDADES GRAVES SEVI, ESTA ES UNA COBERTURA ADICIONAL, LAS COBERTURAS ADICIONALES ES CONTRATAR UN SEGUNDO SEGURO PARA DAR MAYOR COBERTURA EN ALGÚN CASO, EN ESTA COBERTURA ADICIONAL SE ENTREGARÍA DINERO EN EFECTIVO AL ASEGURADO SI SE LE DIAGNOSTICA UNA ENFERMEDAD GRAVE, ESTO ES ADICIONAL A SU TRATAMIENTO MEDICO CUBIERTO POR EL SEGURO DE GASTOS MÉDICOS MAYORES, LO QUE SUCEDERÍA EN EL CASO DE UN INFARTO POR EJEMPLO ES QUE SE LE DA EL TRATAMIENTO PARA EL INFARTO CUBIERTO POR EL SEGURO DE GASTOS MÉDICOS MAYORES Y ADEMAS SE LE ENTREGA DINERO EN EFECTIVO POR LA COBERTURA SEVI

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La comisión nacional de seguros y fianzas ha hecho cambios en su reglamentación con respecto a los seguros de gastos médicos mayores que operan con Aseguradoras Medicas de Mexico. Estos cambios se van a ver reflejados en la póliza y condiciones generales del seguro medico en el mes de abril de 2013.

Las modificaciones más relevantes son las siguientes:

Los aspectos importantes de las citadas modificaciones son: aseguradora medica tendrá la obligación de cubrir los siniestros ocurridos dentro de la vigencia de la poliza, teniendo como límite, lo que ocurra primero:



a) El agotamiento de la suma asegurada.

b) El monto de los gastos incurridos durante el período de vigencia de la póliza y el período de beneficio establecido en la misma.

c) La recuperación de la salud o vigor vital del asegurado.



No se podrá limitar  el pago de los siniestros por el hecho de que el asegurado cuente con otras pólizas para la cobertura de ese riesgo.

Las primas de los seguros de gastos medicos mayores serán calculadas para cada edad, y el costo se actualizará gradualmente por cada año de edad del asegurado.

En la carátula de la póliza deberán indicarse los incrementos anuales que tendrá su prima cuando el asegurado llegue a edades avanzadas.

En las pólizas se deberá indicar que cuando el asegurado cambie de plan con la misma institución de seguros, los beneficios ganados por antigüedad no se verán afectados, siempre y cuando el nuevo plan los contemple. No podrán establecer pólizas con periodos de espera para el caso de accidentes o urgencias.

Las pólizas aclarar el modo en el cual  se aplicará el deducible y coaseguro al momento de pagar un siniestro.

Las pólizas podrán establecer una cláusula que prevea la renovación automática del seguro, a menos que la Institución o el asegurado notifiquen de manera fehaciente a su contraparte su voluntad de no renovarlo, cuando menos con 20 días hábiles antes del vencimiento de la póliza.

Para el caso de la renovación automática, las pólizas deberán establecer también cláusulas que cumplan con las siguientes condiciones:



a) La renovación deberá ofrecer condiciones de aseguramiento congruentes con las originalmente contratadas, por lo que no se deben ampliar periodos de espera, reducir límites de edad, ni solicitar requisitos de asegurabilidad.

b) Deberá establecerse la obligación de la Institución de informar al contratante, con 30 días hábiles de anticipación a la renovación de la póliza, los valores de la prima, deducible, franquicia o coaseguro aplicables a la misma.

Con estos cambios en el reglamento se busca dar mayor certidumbre al asegurado, y reducir el número de controversias que ha recibido la CONDUSEF tocantes al tema de los seguros de gastos médicos mayores.

                En  estas mismas fechas Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas Asociación Civil (AMASFAC) está poniendo TOPE a la suma asegurada de los seguros de gastos médicos mayores de Mexico, la suma asegurada sin límite se va  cambiar por una suma asegurada con limite en los $50,000.00 pesos. Con lo cual se busca estabilizar el mercado, ya que las reaseguradoras están renuentes a continuar trabajando con seguros médicos sin límite de suma asegurada.

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Antes de enumerar los tips para el seguro de gastos medicos mayores en Mexico, hay que tomar en cuanta los siguientes factores: el presente articulo se refiere a seguros de gastos medicos mayores contratados con aseguradoras medicas mexicanas, en seguro medico individual o familiar; los seguros de gastos medicos colectivos tienen condiciones especiales las cuales no vamos a valorar aquí.

10 tips.

1 Tenga perfectamente previsto en que hospital espera tratarse en caso de una enfermedad o accidente importante. Esto para contratar la cobertura hospitalaria mas acorde a sus necesidades.

2 Para hacer mas economica su poliza del seguro medico se puede aumentar el deducible. El deducible solo afecta en caso de siniestro,  por lo cual es muy negociable la prima del seguro, siempre se puede reducir la tarifa del seguro de gastos medicos mayores con solo aumentar el deducible.

3 Ponga tope al coaseguro, en muchas aseguradoras medicas es opcional poner tope al coaseguro,  es una cobertura económica la cual garantiza un limite coaseguro lo cual da un limite máximo a la aportación que el asegurado hara en caso de siniestro.

4 Aumente la suma asegurada a mas de $3,000,000 como minimo, los clientes en general tienen la idea de que al aumentar al doble la suma asegurada, el seguro también va a costar el doble, esto no es correcto, el costo del seguro de gastos medicos mayores aumenta relativamente poco si aumentamos la suma asegurada.

5 Si va a atenderse en Mexico contrate su seguro de gastos medicos mayores con una aseguradora medica mexicana, esto porque la red hospitalaria será mayor y casi todas las aseguradoras medicas de Mexico cuentan con modulos en los principales hospitales, lo cual facilita mucho el tramite de los siniestros.

6 Si va a embarazarse contrate su seguro de gastos medicos mayores minimo 6 u 8 meses antes de encargar al bebe, de preferencia 9 meses antes; esto porque la cobertura de maternidad y las complicaciones de embarazo tienen 12 meses de periodo de espera. Ademas para que el bebe nazca con cobertura del seguro medico también tiene que nacer con minimo 12 meses de vigencia de la poliza.

7 En polizas nuevas inicie con una cobertura básica o intermedia y conforme pasen los dos años que se requieren para generar antigüedad aumente la cobertura de su seguro medico, esto le va a hacer mas económico su seguro de gastos medicos mayores y no le afecta mucho, ya que en los primeros dos años hay enfermedades que no están cubiertas porque tienen periodo de espera.

8 Antes de contratar verifique que la red medica de la aseguradora sea de buen tamaño, ya quer hay aseguradoras que cuentan con una red medica muy pequeña y esto va a causar muchas dificultades en caso de siniestro.

9 En caso de siniestro utilice los medicos de la red de la aseguradora medica, esto  le garantiza que la aseguradora va a cubrir el total de los honorarios del medico y en algunas aseguradoras le hacen descuento en el deducible.

10 declare todos los padecimientos que tenga en el momento de hacer la solicitud del seguro, una inexacta declaración puede causar que la aseguradora medica no pague el siniesto.

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En Mexico el seguro de gastos medicos mayores tiene una gran variedad de Aseguradoras medicas con las que puede contratarlo, a continuación le ofrezco un resumen de las aseguradoras mas comerciales y a que mercado están enfocados sus seguros de gastos médicos mayores,  para que ud. pueda hacer un comparativo de estas antes de contratar su seguro medico.

En principio quisiera comentar que las dos mejores aseguradoras medicas en cuanto a servicio según la CONDUSEF son: Seguros AXA y GNP.  Tomando como  parámetro el tamaño de la aseguradora medica, podríamos clasificarlas en el siguiente orden, las compañías de seguros internacionales, que cuentan con oficinas en varios continentes:  seguros AXA, Mapfre, seguros Monterrey New York Life, Metlife, Bupa, entre otras. De las aseguradoras medicas en mexico tendríamos a GNP y Seguros Inbursa como las aseguradoras mas grandes y solidas financieramente, hay algunas personas que prefieren aseguradoras medicas medianas como Atlas e Interacciones que tienen fama de ser buenas aseguradoras y buen servicio. También quisiera mencionar a Plan seguro que se especializa solo en el seguro de gastos medicos mayores sin limite de edad de aceptación.

En cuanto a los productos casi todas las aseguradoras tienen un seguro de gastos médicos mayores en Mexico para todo tipo de necesidades. Podríamos clasificar de este modo los mercados que cada aseguradora medica tiene cubiertos: en el nivel de cobertura de gastos medicos  internacional les recomendaría a seguros Bupa , Axa o Mapfre. Para cobertura de gastos medicos mayores  de nivel alto en Mexico las aseguradoras mas enfocadas en este tipo de seguros de gastos médicos mayores son: AXA, GNP, seguros Monterrey New York Life y Metlife. Si Ud. busca cobertura de alto nivel mas económica le recomendaría como la mejor aseguradora para este tipo de seguro medico a Inbursa, casi al mismo nivel estarían Interacciones y Atlas, si lo que busca es una cobertura de seguro de gastos médicos mayores que no tenga restricción de edades la opción es Plan Seguro.

Otro aspecto importante de tomar en cuanta si Ud. ya tiene seguro de gastos medicos mayores es la antigüedad de la póliza, casi todas las aseguradoras medicas respetan la antigüedad que tiene el asegurado en su póliza del seguro de gastos médicos mayores, pero algunas compañías de seguros como AXA e Interacciones cobran una prima adicional por mantener la antigüedad de la poliza, en este punto les recomiendo Seguros Inbursa como una buena opción para cambiar de aseguradora manteniendo la antigüedad de esta.

En las pólizas de seguro de gastos medicos mayores colectivas o de grupo )equivalente a la flotilla para el seguro de auto), seguros AXA cuanta con el mejor seguro medico colectivo.  Para compañías que pretendan contratar esta prestación a sus empleados o asociaciones que tengan intención de contratar seguro de gastos medicos mayores para sus miembros se les recomiendo mucho Seguros AXA.

Para tomar una buena decisión a la hora de comprar un seguro de gastos medicos mayores es muy recomendable hacer un comparativo de los distintos productos que hay en México.

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En seguros Inbursa contamos con la línea mas competitiva de seguros de vida, es la línea de seguros Inbursa multivida.

Los seguros de vida multivida de Inbursa se dividen básicamente en 3  rubros: el seguro de vida temporal, el seguro ordinario de vida y el seguro de vida dotal.

El seguro de vida temporal de Seguros Inbursa esta diseñado para ofrecer protección  en caso de fallecimiento a un costo muy económico por un plazo de renovación limitado. En caso de fallecimiento del Seguros Inbursa  va a hacer entrega de la suma asegurada a sus beneficiarios designados, con la opción de hacer un fideicomiso administrado por inbursa con este capital.

El seguro ordinario de vida de Seguros inbursa es un plan de vida entera, el cual va generando una reserva matemática, la cual va a nivelar las primas que el asegurado aporte para que no se vuelva demasiado caro el seguro conforme pasen los años. Uno genera un ahorro que le va a a ayudar a pagar el seguro conforme pase el tiempo. Este plan se puede renovar de por vida mientras se paguen las primas del seguro y Seguros Inbursa va a pagar la suma asegurada a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular, en caso de cancelar después de dos años de vigencia del seguro uno tiene derecho a recibir la reserva matemática.

El seguro dotal de vida de seguros Inbursa es un seguro que genera un ahorro, se tiene una doble cobertura en la cual seguros Inbursa  paga la suma asegurada en caso de fallecimiento del asegurado a sus beneficiarios  o el asegurado puede recibir la misma suma asegurada en el caso de sobrevivir hasta la edad establecida en la póliza.  Es un plan que se utiliza mucho con propósitos de pensión.

Todos estos planes de seguro de vida de seguros Inbursa tienen la opción de contratar coberturas adicionales como seguro de vida contra accidentes, en el cual Seguros Inbursa va a pagar a  los beneficiarios doble suma asegurada en caso de muerte por accidente, o triple suma asegurada en el caso de muerte por accidente colectivo. Cobertura de seguro conyugal, en este caso el cónyuge contrata en la misma póliza un seguro de vida para de este modo contar con seguro de vida reciproco entre esposos.  Cobertura de enfermedades graves consiste en el pago por parte de Seguros Inbursa de la suma asegurada en el caso que se le diagnostique una enfermedad grave al asegurado.

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